금리 인상과 경기 불황으로 부동산 시장이 얼어붙어 있는 요즘입니다. 정부에서는 이러한 주택 시장 활성화를 위한 대책의 일환으로 특례보금자리론을 내놓아 관심이 집중되고 있습니다.
그래서 오늘은 많은 분들이 관심을 가지고 계시는 특례보금자리론 조건과 신청방법에 대해 알아보겠습니다.
특례보금자리론이란?
특례보금자리론은 지난 1월 30일부터 무주택자들을 위해 시중보다 낮은 금리로 주택 구입 자금을 대출받을 수 있도록 출시된 상품입니다.
주택 가격 하락 시기에 주택을 구입하고 싶어도 높은 금리 때문에 망설이는 무주택자들에게 혜택을 주기 위해 개발되었습니다.
지속적으로 운용되는 상품은 아니고, 금리 상승기에 이자 부담을 덜어주기 위해 1년간 한시적으로 운용될 계획이라고 합니다.
특례보금자리론 조건
특례보금자리론은 소득은 제한되어 있으며 금리는 계속 오르고 있어 집값 하락 기간임에도 불구하고 주택 구입을 주저하는 무주택자들에게는 희소식이 아닐 수 없습니다.
특례보금자리론 조건은 기존의 다른 대출 상품에 비해서 조건이 많이 완화되기는 했지만, 일정한 조건이 필요한 것은 사실입니다. 그렇다면 어떤 조건을 가지고 있어야만 신청할 수 있는지 살펴보겠습니다.
신청자 자격
– 연령: 민법상 성년
– 국적: 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민(재외국민, 외국국적 동포 포함)
– 소득 요건: 소득 제한 없음(배우자 소득 생략 가능)
– NICE 신용평가 정보(주)의 CB 점수 271점 이상
대한민국 국적을 가진 성인이라면 소득 요건의 제한 없이 특례보금자리론 조건 중 대상 요건을 충족하신다고 볼 수 있습니다.
CB 점수 271점은 기존 신용 등급으로 보면 10등급에 해당하는 점수로, 낮은 신용 때문에 대출을 받기 힘든 분들에게도 문이 열려있다는 점이 매력적인 부분입니다.
단, 신용 회복 지원 등 “신용 정보 관리 규약”에서 정하는 신용 정보가 남아있는 경우는 특례보금자리론 신청 대상이 되지 않기 때문에 꼭 확인해보셔야겠습니다.
또한 소득이 높은 경우 기존의 디딤돌 대출 등 국가에서 지원하는 주택 구매자금 대출 제도의 혜택을 받지 못했던 것과 달리 소득 제한 없이 대출이 가능합니다.
신청 대상
-공부상 주택으로 실거주용으로 사용되는 주택: 아파트와 기타 주택(연립, 다세대, 단독주택 등)
-주택 가격: 대출 승인일 현재 담보 주택 평가액이 9억원 이하
-채무자 또는 배우자(결혼 예정자 포함)가 소유(예정)자
특례보금자리론 조건에 해당하는 주택은 반드시 실거주용의 주택이어야 하며, 채무자나 배우자가 주택을 이미 소유했거나 소유할 계획이어야 합니다.
이때 주택은 채무자와 배우자가 대출을 받으려는 담보 주택 외에는 무주택이거나 1주택을 소유해야합니다. 소유하고 있는 1주택도 대출 실행일로부터 3년 안에 처분하셔야만 합니다.
즉, 특례보금자리론은 2주택 이상의 다주택자에게는 해당되지 않습니다.
또 한 가지 유의하실 점은 주택 평가액이 9억원 이하일 경우에만 대출이 실시된다는 점입니다.
이때 주택 평가액은 아파트의 경우 KB 시세-한국 부동산원 시세-공시 가격-감정 평가액 순으로 적용한다고 하니, 구매하고자 하시는 아파트가 특례보금자리론의 대상이 되는지 꼭 확인해 보셔야겠습니다.
특례보금자리론 신청 방법
특례보금자리론 신청 방법은 다음의 3가지가 있습니다.
첫째, 특례 U-보금자리론으로, 한국주택금융공사(https://www.hf.go.kr/) 홈페이지에서 신청하는 방법입니다.
둘째, 특례 아낌 e-보금자리론으로, 대출 거래약정 및 근저당 설정 등기 등을 전자적으로 처리하는 방법입니다. 이때문에 첫번째인 특례 U-보금자리론보다 0.1%의 금리 혜택을 보실 수 있습니다.
셋째, 특례 t-보금자리론으로, 은행 창구에서 대면하여 직접 신청하시는 방법입니다. 온라인 신청이 힘드신 분들이 사용하시기에 좋은 방법입니다.
특례보금자리론을 신청하실 때 자금의 용도는 구입 용도, 보전 용도, 상환 용도로 제한됩니다.
구입 용도로 대출을 신청하실 때는 담보 주택 등기일로부터 3개월 이내에 대출을 신청하셔야 합니다. 또한 소유권 이전과 동시에 대출 취급이 가능합니다.
보전 용도로 대출을 신청하실 때는 등기일로부터 3개월 경과 30년 이내에 가능하십니다.
이 경우는 현재 역전세난 등으로 인해 전세 만기가 왔을 때 기존 계약보다 낮은 전세 보증금으로 새로운 세입자를 구하게 되어 보증금을 돌려줄 돈이 부족할 때 사용할 수 있습니다.
즉, 임대차 보증금 반환을 위해 대출을 신청하실 수 있습니다.
마지막으로 상환 용도는 기존에 변동 금리로 대출받으신 주택 담보 대출의 이자율이 너무 높아져 부담이 되실 경우 사용하실 수 있습니다.
특례보금자리론 대출을 실행하여 기존 주택 담보 대출을 상환하기 위해 신청하시는 경우입니다.
특례보금자리론 신청하세요
특례보금자리론, 지금 받아야할까?
이상으로 특례보금자리론 조건과 신청방법에 대해 간략하게 알아보았습니다.
초기에는 높은 주택담보대출금리때문에 많은 분들이 신청해주셨으나, 최근 다시 금리가 낮아지는 분위기가 형성되면서 다소 인기가 떨어진 것은 사실입니다.
하지만 LTV, DTI 등의 규제가 적고, 낮은 신용을 가지고 계시거나, 고소득자이신 경우도 신청 대상이 된다는 점은 여전히 매력적인 부분입니다.
또한, 중도상환 수수료가 없으며, 고정금리기 때문에 아직은 금리 상승의 가능성이 남아있는 상황에서 여러가지 우대금리 조건 등을 따져보았을 때 시중 은행의 금리보다 더 유리한 조건이 될 수 있습니다.
따라서, 특례보금자리론 조건 중 우대금리에 해당하는 부분이 있는지 꼼꼼히 알아보시고, 시중 은행의 주택담보대출을 받는다면 금리는 어떻게 책정될지에 대해 비교해보신 후 신청하시는 것이 좋겠습니다.
또한, 특례보금자리론 조건이 다른 주택담보대출 상품에 비해 매우 폭이 넓지만, 주택시세나 신용 정보 등을 정확히 파악하여 혹시 대상에서 제외되는 것은 아닌지 꼭 확인하셔야겠습니다.
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